2018年，中国金融科技行业迎来深度变革，智能风控作为其核心支柱，正从概念走向规模化应用。亿欧智库发布的《2018中国智能风控研究报告》深刻揭示了这一领域在应用场景的深化与技术服务的创新，标志着风险管理进入数据驱动与智能决策的新时代。
在应用层面，智能风控已全面渗透至信贷全周期。贷前环节，基于多方数据源（如运营商、电商、社交行为）的画像与反欺诈模型，实现了对借款人信用与欺诈风险的精准初筛，替代了传统依赖人工与有限征信的方式。贷中阶段，实时行为监控与动态额度调整成为可能，系统能够持续追踪用户消费模式、位置信息等，对异常交易及时预警与干预。贷后管理则依托预测模型与智能催收机器人，提升逾期资产回收效率，降低运营成本。智能风控的应用已超越传统银行与消费金融，深入供应链金融、保险科技、互联网证券等领域，形成多层次的风险管理生态。
技术服务成为驱动智能风控落地的关键引擎。报告指出，以人工智能、大数据、云计算为代表的技术正深度融合：机器学习算法（如梯度提升树、神经网络）在反欺诈与信用评分模型中表现卓越，处理非线性、高维度数据的能力远超传统逻辑回归。知识图谱技术通过关联实体（人、设备、地点）关系，有效识别隐蔽的团伙欺诈网络。联邦学习等隐私计算技术的兴起，使得在数据不出域的前提下进行联合建模成为可能，缓解了数据孤岛与隐私合规的挑战。技术服务商通过提供标准化或定制化的风控中台、决策引擎与模型服务，帮助金融机构快速构建与迭代风控能力，降低了技术门槛与试错成本。
报告亦警示，智能风控的发展仍面临数据质量与合规性、模型可解释性、技术同质化及新型风险（如“羊毛党”、AI伪造攻击）等挑战。随着监管科技（RegTech）的融入与行业协作的深化，智能风控将更注重系统弹性、伦理合规与业务价值的平衡，持续赋能中国金融体系的稳健与创新。
